Können Sie sich auf Equifax verlassen?
Equifax war ein Büro für Kreditgeschichte, das 1899 in den USA gegründet wurde. Bis heute ist die Organisation mit Büros in verschiedenen Ländern weltweit aufgewachsen. Sie sammelt Informationen für mehr als 800 Millionen Einzelpersonen und mehr als 88 Millionen juristische Personen – das heißt, sie deckt fast 11% der Weltbevölkerung ab.
Der Dienst ist auch auf die Kreditgeschichte spezialisiert und analysiert die spezifische Situation, um den Grund für den Rückgang der Kreditanfragen zu ermitteln. Falls technische Fehler gemacht wurden, werden diese automatisch korrigiert. Wenn die schlechte Kredithistorie auf die Nichteinhaltung der Kreditrückzahlungsregeln zurückzuführen ist, wird der Benutzer aufgefordert, das Kreditlimit zu nehmen und monatlich zurückzuzahlen, um das Rating zu verbessern.
Wenn man berücksichtigt, wie viele Personen Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, ist der Indikator beeindruckend. Wir sollten jedoch auch einen so ernsthaften Marktteilnehmer analysieren. Am Ende werden wir feststellen, ob es sich bei „Equifax“ um einen Betrug handelt oder ob die Qualität der angebotenen Dienstleistungen auf einem hohen Niveau gehalten wird. Lassen Sie uns beginnen.
Wichtigste Pro und Contra
Equifax, der einfache und bequeme Service zur Überprüfung und Verbesserung der Kredithistorie, ermöglicht es nicht nur, Informationen über Ihre Interaktion mit Finanzinstituten zu studieren, sondern auch, diese im Falle eines Fehlers zu korrigieren.
Das Produkt hat Vor- und Nachteile, also lassen Sie uns diese überprüfen.
Pro:
- Schnelle und einfache Registrierung. Sie brauchen nur einen einfachen Fragebogen auszufüllen (aus Sicherheitsgründen wird es jedoch notwendig sein, Ihre Identität zu bestätigen).
- Hoher Grad an Datensicherheit.
- Verfügbarkeit von kostenlosen Produkten. Grundsätzlich dürfen Sie überhaupt nicht in Equifax investieren, wenn Sie die Dynamik Ihrer Kreditgeschichte nicht regelmässig beobachten, sondern lediglich Ihre Erfolgschancen bei der Kreditaufnahme einschätzen möchten.
- Werbeaktionen und Geschenke, großzügiges Treueprogramm.
- Relativ niedrige Kosten für Dienstleistungen.
Contra:
- Es gibt keine einheitliche Punktzahl. Die Kreditpunktzahl kann je nach Art des Kredits, den Sie beantragen – Auto, Haus oder Privatperson – um bis zu 50 Punkte variieren. Das bedeutet, dass potenzielle Gläubiger möglicherweise nicht die Punktzahl sehen, für die Sie bezahlen.
- Keine FICO-Punktzahl. Equifax kann Ihnen eine Vorstellung davon vermitteln, was ein potenzieller Gläubiger sehen könnte, wenn Sie einen Kredit beantragen. Dennoch verlassen sich die meisten Gläubiger auf Ihren FICO-Score, der von Equifax nicht zur Verfügung gestellt wird.
Equifax ID Patrol Preisgestaltung und Pläne
- Equifax-ID-Patrol: Für 16,95 $/Monat schützen Sie Ihre Identität und behalten Ihr Guthaben im Auge. Es hilft bei der Überwachung möglicher ID-Diebstähle mit Hilfe der 3-Büros-Kreditüberwachung. Dazu gehören auch Dark-Web-Scans und Warnmeldungen.
- Equifax Complete: Für $19,95/Monat erhalten Sie Warnmeldungen, wenn sich Ihr Kreditbericht oder Ihre Bonität ändert. Der Plan umfasst auch die Überwachung von Kreditberichten aller drei Büros einmal pro Jahr, den täglichen Zugriff auf Ihre Equifax Kreditbewertung und Ihren Bericht, Sperren von Kreditberichten, automatische Betrugswarnungen, unbegrenzte Anzahl von Konten für finanzielle Warnungen, Internet-Scanning, Unterstützung bei ID-Diebstahl. Mit Equifax Complete erhalten Sie eine ID-Diebstahlversicherung in Höhe von 1 Million US-Dollar für jeden Erwachsenen und einen 24/7-Schutz für verlorene Brieftaschen.
- Equifax Complete Familienplan: Für $29,95/Monat können Sie zwei Erwachsene und vier Kinder im gleichen Haushalt versichern. Sie erhalten Warnmeldungen, wenn sich Ihr Kreditbericht oder Ihre Kreditwürdigkeit ändert, einmal pro Jahr eine Kreditberichtüberwachung von allen drei Büros, täglichen Zugriff auf Ihren Equifax-Kreditbericht und Ihre Equifax-Kreditwürdigkeitsbewertung, Sperren von Kreditberichten für zwei Erwachsene, automatische Betrugswarnungen, unbegrenzte Konten für finanzielle Warnmeldungen, Internet-Scannen, Unterstützung bei ID-Diebstahl, eine Versicherung gegen ID-Diebstahl in Höhe von 1 Million US-Dollar und einen 24/7-Schutz bei Verlust der Brieftasche.
- Vollständiger Equifax-Bericht: Für $39,95 erhalten Sie Ihren Kreditbericht und Ihre Punktzahl von allen drei Büros.
- Equifax Kreditauskunft und Score: Für $15,95 können Sie Ihre Equifax-Kreditauskunft und -bewertung erwerben.
- Credit Score Watch: Für 14,95 $/Monat können Sie Ihr FICO®-Score überwachen.
- Score-Power: Für 19,95 $ erhalten Sie eine persönliche Score-Erklärung und einen Simulator.
Hauptmerkmale und Dienstleistungen
Die Notwendigkeit, die Kreditgeschichte zu verbessern, kann aus verschiedenen Gründen entstehen. Manchmal werden falsche Informationen über Verzögerungen aufgrund von Ausfällen im Bankensystem in die Datenbank eingegeben. In den meisten Fällen sind es jedoch die Kreditnehmer selbst, die die Fälligkeitstermine der monatlichen Zahlung nicht eingehalten oder die Zahlung der Schuld überhaupt eingestellt haben. In einem solchen Fall können Schwierigkeiten bei der Beschaffung des nächsten Kredits auftreten.
Equifax enthält viele nützliche Funktionen. Sie können auch einen vollständigen Kreditbericht anfordern, der alle Anfragen an Bankinstitute und deren Antworten sowie den Fortschritt der Rückzahlung (einschließlich Verzögerungen) wiedergibt. Zweimal im Jahr erhalten Sie kostenlos ein elektronisches Dokument. Hier ist die umfassendere Liste der Funktionen.
Equifax-Kreditüberwachung
Die Kreditüberwachung ist notwendig, um Ihre Kreditwürdigkeit auszudrücken. Jede Kreditauskunft beinhaltet eine Bewertung. Seit vielen Jahren wird das Scoring (Kreditnehmerrating) von den meisten Banken verwendet, um den Entscheidungsprozess bei der Kreditvergabe zu beschleunigen. Dieses Scoring wird als Ergebnis der Überprüfung einer Person nach einer bestimmten Liste von Regeln gebildet, die sich auf Ihre Kreditgeschichte beziehen (Anzahl der aufgenommenen Kredite, Höhe der Kredite, Verfügbarkeit von überfälligen Zahlungen auf Kredite, Anzahl der überfälligen Tage usw.). Jede Bank hat ihre eigene individuelle Liste von Regeln, je nachdem, welche Parameter die Bank für wichtiger hält als andere.
Die Kreditüberwachung durch Equifax hilft Ihnen, sich nach dem universellen Modell der Scoring-Berechnung zu testen, das den Regeln der meisten großen Banken sehr nahe kommt. Nach den Berechnungen nach dem Equifax-Modell erhalten Sie als Ergebnis eine Zahlenschätzung, deren Wert im Bereich von 1 bis 999 liegt. Dies ist Ihr persönliches Scoring. Je besser die Kreditgeschichte, desto höher die Punktzahl. Die Bank wird Sie also als zuverlässigen Kreditnehmer betrachten.
Nachdem Sie die individuelle Bewertung erhalten haben, werden Sie dazu in der Lage sein:
- Erfahren Sie, wie Equifax (und die meisten Banken wahrscheinlich auch) Ihre Kreditwürdigkeit bewertet.
- Beurteilen Sie die Chancen, einen Kredit zu erhalten, bevor Sie sich an die Bank wenden.
- Verfolgen Sie die Veränderung Ihres Scoring-Scores in Abhängigkeit von der Verbesserung oder Verschlechterung Ihrer Kreditgeschichte (Verzögerung, vorzeitige Rückzahlung, andere Faktoren).
Equifax-Betrugswarnung
Kreditbetrug ist heute eines der relevantesten und am meisten diskutierten Themen im Internet. Die Foren sind voll von Nachrichten darüber, wie die Angestellten des Geschäfts auf Kopien von Dokumenten einen Kredit für den Kauf von Haushaltsgeräten vergeben. Außerdem berichten sie, dass in 50% der Fälle 2-3 Kleinkredite auf verlorene oder gestohlene Dokumente vergeben werden. Und dies sind nicht die einzigen möglichen Situationen, in denen man Opfer von Betrug werden kann.
Equifax verfolgt neue Darlehen, die innerhalb eines Monats nach dem Kauf des Produkts und während der gesamten Lebensdauer des Produkts in Ihrem Namen vergeben werden könnten. Sie dürfen auf diese Warnung nicht reagieren, wenn Sie der Initiator des Darlehens sind. Eine neue Kreditwarnung in Ihrer Kredithistorie wird per E-Mail und Textnachrichten versandt. Die gesendete Nachricht enthält den Namen der Bank, die den Kredit vergeben hat, und das Datum des Kredits.
Wie schnell Sie reagieren, indem Sie den Kredit einer anderen Person finden, hängt vom Ausgang des Vorfalls ab. Auf heißen Spuren kann die Bank das Verbrechen schneller aufklären, indem sie Videos und Dokumente vom Tatort erhält.
Equifax-Ersatzdienste
Häufig sind Kreditnehmer, nachdem sie den Kredit erfolgreich zurückgezahlt haben, sicher, dass sie nun über eine gute Kreditgeschichte verfügen. Sie können jedoch überrascht sein, wenn ihnen nach der Beantragung eines neuen Kredits verwehrt wird und ihnen gesagt wird, dass es in der Kreditgeschichte eine Schuld gibt.
Auch wenn Equifax sehr vorsichtig mit den Daten umgeht, ist das Kreditinstitut für die Übertragung der Daten in die Kredithistorie verantwortlich. Equifax kann nur von Ihnen herausfinden, dass die von der Bank angegebenen Daten nicht der Wahrheit entsprechen. Fehler in der Kredithistorie stellen eher eine Ausnahme von den Regeln dar. Es ist jedoch viel schlimmer, zum Zeitpunkt der Notwendigkeit, einen Kredit zu erhalten, von dem Fehler zu erfahren, als den Fehler im Voraus zu identifizieren und diese Information zu korrigieren.
Aus diesem Grund garantiert Ihnen eine rechtzeitige Kontrolle Ihrer Kredithistorie Seelenfrieden und keine Überraschungen bei der Kreditbeschaffung. Equifax empfiehlt Ihnen, mindestens einen Kreditbericht pro Jahr zu erhalten, um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht kompromittiert werden. Wenn Sie den Kredit vollständig zurückgezahlt haben, empfiehlt Equifax Ihnen, Ihre Kreditgeschichte nach einem Monat zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der Kredit tatsächlich abgeschlossen ist.
Equifax führt die folgenden Arbeiten durch:
- Überprüfung der Richtigkeit der Daten, die von der Quelle übermittelt wurden, aus der der entsprechende Datensatz im Kreditbericht generiert wurde;
- Kontaktaufnahme mit dem Kreditinstitut zur weiteren Überprüfung und anschließenden Validierung der Informationen.
Sie können sicher sein, dass Equifax sein Bestes versucht, die Informationen so schnell wie möglich zu überprüfen. Das Kreditinstitut hat jedoch nach dem Gesetz 14 Tage Zeit, um Informationen zu überprüfen, mit denen das Subjekt der Kreditgeschichte nicht einverstanden ist. Und in Einzelfällen wird es nicht möglich sein, die Informationen vor Ablauf der Frist anzupassen.
Auf der Grundlage der Ergebnisse der Überprüfung wird Equifax Ihnen im Namen des Büros eine offizielle Antwort mit Erläuterungen und zusätzlichen Informationen, die Sie als Ergebnis der Überprüfung erhalten haben, zukommen lassen. Wenn der Fehler bestätigt wird und sich die Generierungsquelle entsprechend ändert, erhalten Sie einen zusätzlichen Kreditbericht.
Equifax Kreditberichte
Kreditbericht ist ein Dokument, das Ihre Kreditgeschichte widerspiegelt, d.h. zusammenfassende Informationen über Ihre Kredite und deren aktuellen Status, die von den mit Equifax kooperierenden Kreditinstituten übermittelt werden.
Gläubiger, die über die Vergabe neuer Kredite oder die Festlegung eines Kreditkartenlimits entscheiden, beantragen diese Berichte bei Equifax, um die Kreditwürdigkeit und Integrität bei der Erfüllung der Kreditverpflichtungen eines potenziellen Kreditnehmers zu beurteilen. Sie tragen weniger Risiken, indem sie Kredite an Kreditnehmer mit einer guten Kredithistorie vergeben, und sie sind ihnen gegenüber loyaler.
Equifax stellt den ersten einmaligen Kreditbericht (nach Registrierung und Identitätsbestätigung) kostenlos zur Verfügung. Der Kreditbericht wird in Form eines elektronischen Dokuments im PDF-Format zur Verfügung gestellt, das analog zur Handunterschrift des Generaldirektors von Equifax unterzeichnet ist.
Dieser Bericht wird Ihnen dabei helfen:
- Kriminellen und Betrügern auf die Spur zu kommen (mit einer Kreditauskunft können Sie sicher sein, dass niemand Ihre Dokumente benutzt hat, um einen Kredit zu erhalten, oder in der Lage sein wird, Betrug zu erkennen);
- den Grund für die Kreditverweigerung zu verstehen (nach Erhalt Ihrer Kreditauskunft können Sie sehen, welche Informationen über Sie dem Kreditgeber für die Entscheidungsfindung zur Verfügung stehen, sowie die Gründe für die Ablehnung der Bank);
- Unzuverlässige Informationen korrigieren (wenn Ihre Kreditgeschichte Fehler aufweist, können Sie Equifax benachrichtigen, und das Büro wird den Gläubiger um Klärung und Korrektur der Daten ersuchen).
Equifax Mobile Anwendungen
Equifax verfügt über eine mobile Anwendung für Android und iOS, die recht praktisch ist, jedoch einige Verbesserungen der Benutzeroberfläche benötigt. Die Hauptmerkmale der mobilen Anwendung von Equifax sind
- Equifax Places (kostenlose Nutzung, eine Equifax-Mitgliedschaft ist nicht erforderlich);
- Kredit-Ranglisten (Kredit-Durchschnittswerte wie Gesamtverschuldung, Inanspruchnahme und Zahlungsverzug);
Betrugsindex (Betrugshäufigkeit nach demografischen Indikatoren, Einkommen und Kreditwürdigkeit); - Kreditauskunftskontrolle – (Fähigkeit zur Verwaltung Ihrer Equifax-Kreditauskunft);
- Equifax Web Detect – (Finden Sie heraus, ob Ihre sensiblen Daten auf verdächtigen Internethandelsseiten kompromittiert wurden);
- Warnmeldungen bei wichtigen Änderungen an Ihren Equifax-, Experian- oder TransUnion-Kreditdateien (z.B. Erhöhung/Verminderung des Kontostands, Aktivitäten auf ruhenden Konten, Eröffnung neuer Konten).
Kundenbetreuung
Equifax bietet viele Möglichkeiten, Hilfe zu erhalten; alles hängt von dem Produkt ab, nach dem Sie fragen. Wenn Sie Fragen oder sogar Bedenken haben, können Sie sich an den Equifax-Kundendienst wenden.
- Über das MyEquifax-Formular – wenn Sie nicht zu viel für einen Anruf bezahlen möchten, hinterlassen Sie einen Antrag, und Sie werden zurückgerufen.
- Telefon. Den allgemeinen Kundendienst erreichen Sie unter 1-888-548-7878. Ein Kundendienstmitarbeiter sollte in der Lage sein, Ihren Anruf an die zuständige Abteilung weiterzuleiten.
- Live-Chat. Der Kundendienst steht werktags von 8 Uhr morgens bis Mitternacht online zur Verfügung.
- Es ist nicht immer notwendig, mit Spezialisten zu kommunizieren. Die häufigsten Situationen und Anweisungen finden Sie auf der Hilfeseite der Website (Abschnitt Hauptmenü).
Endgültiges Urteil
Obwohl die Banken den Sicherheitsfragen und der Verhinderung von internem und externem Betrug immer mehr Aufmerksamkeit schenken, stehen auch die Angreifer nicht still. Sie passieren verschiedene Bankschecks und begehen Straftaten. Natürlich geht es bei der Betrugsbekämpfung in erster Linie darum, vorsichtig zu sein, aber niemand von uns ist davor gefeit, persönliche Daten zu kompromittieren oder Pässe und Führerscheine zu stehlen. Manchmal können Betrügereien sogar dort stattfinden, wo man sie nicht erwartet.
Folglich können Sie sich an Dienste wie Equifax wenden, um ein Auge auf Ihre Kreditgeschichte, Ihre Kreditwürdigkeit und mögliche ID-Diebstähle zu werfen. Equifax benachrichtigt Sie, wenn Ihre Daten im Dark Web kompromittiert werden, und hilft Ihnen, Ihre Kinder zu schützen, falls Sie welche haben.
